Las empresas españolas cree que durante este año su facturación y rentabilidad empeorarán, según desvela un estudio internacional de AXA que pulsa la opinión de pymes de 10 países (España, Polonia, Irlanda, Bélgica, Reino Unido, Francia, Suiza, Alemania, EE.UU. e India). Los datos del estudio sitúan a España como el país más pesimista, sólo superado por las pymes polacas.
El 30% de las pymes españolas cree que su facturación y rentabilidad empeorarán este año
Al ser preguntadas sobre la evolución que prevén para su negocio, rentabilidad y política de empleo, las pymes españolas se encuentran entre las más pesimistas, puesto que, a modo de ejemplo, una de cada cuatro pymes americanas cree que sus ventas mejorarán en los próximos meses, un porcentaje que se reduce al 14% en España. Además, el 30% cree que la rentabilidad será peor en los próximos meses, el mismo porcentaje de empresas que estiman que su facturación también se verá reducida.
Para Jerome Vignancour, responsable de Pymes de AXA ESPAÑA, “las empresas españolas tienen una perspectiva negativa de ventas, son conscientes de que la situación económica es preocupante y se centran en mantener el empleo”. Así, según el informe, el 84% de las empresas consultadas en el estudio afirma que intentará mantener sus plantillas, mientras que sólo el 8% prevé incrementarlas, el menor porcentaje de toda la muestra internacional.
Los empresarios españoles son, por otro lado, los más preocupados por la situación económica, ya que un 96% expresó su inquietud por la crisis, porcentaje que queda lejos del 78% de alemanes o irlandeses, que ocupan la segunda posición, o belgas (50%).
El estudio también muestra que la liquidez sigue siendo una de las principales preocupaciones de las empresas españolas, las que menos efectivo tienen en caja de toda la muestra internacional de AXA. Sólo un 12% de las empresas españolas tiene, al menos, tres meses de cash flow, mientras que en Estados Unidos y Suiza los porcentajes se disparan por encima del 20%. En el caso español resulta especialmente significativo que el 30% de los entrevistados desconoce incluso el cash flow que tiene su compañía.
MAPFRE VIDA ha iniciado la comercialización de ‘MAPFRE PUENTE GARANTÍA 10’, un nuevo fondo de inversión garantizado a cuatro años cuya principal novedad es que “no sólo garantiza el capital, sino también la rentabilidad que se obtiene al vencimiento”.
El producto asegura, en el momento del vencimiento (12 de enero de 2016), el 100% del capital invertido y una rentabilidad fija del 16%. El patrimonio del fondo se invierte exclusivamente en activos de renta fija, mayoritariamente deuda pública española.
Además, “el cliente podrá disponer de liquidez en cualquier momento con condiciones ventajosas, ya que transcurridos los dos primeros años, la comisión de reembolso es sólo del 1%”, aclara la aseguradora en su comunicado.
‘MAPFRE PUENTE GARANTÍA 10’ se puede contratar hasta el 27 de diciembre en cualquiera de las más de 3.200 oficinas del grupo asegurador.
“Con este lanzamiento, MAPFRE VIDA inaugura su oferta en este tipo de fondos que, en la situación actual, suponen una gran oportunidad para clientes que busquen máxima seguridad y una atractiva rentabilidad”, se concluye.
Con el inicio del nuevo año, las aseguradoras y empresas de medicina prepagadas han iniciado la revisión de precios, que el año pasado ya registró un alza en torno al 4% y 5%, según recoge ‘El comercio’
En esta revisión se prevé que este año los ajusten vayan en el orden del 4% al 8%, aunque no todos se producirán necesariamente en el mes de enero, ya que muchas entidades realizan la revisión en junio, de acuerdo a varios factores como son la variación de precios o inflación de los productos y gastos que se utilizan en los servicios y la siniestralidad.
Por ejemplo, según indica el diario, PANAMERICAN LIFE comunicó a los afiliados de uno de sus seguros corporativos que desde el 1 de enero incrementaría el coste de las consultas de los centros médicos donde presta cobertura, de 4 a 6 dólares (de 3,1 a 4,7 euros). Por su parte, la compañía SALUD S.A., que ajusta sus primas en abril, prevé para este ejercicio un aumento similar al del año pasado, cuando el monto de su prima mensual subió de 110 a 120 dólares (de 86,3 a 94,2 euros), con un incremento del 9%. También ECUASANITAS espera un aumento similar al de 2011, de alrededor del 5% en sus primas, mientras que el aumento promedio de las tarifas de CRUZ BLANCA en 2010 varió del 4% y al 5%.
En esta revisión se prevé que este año los ajusten vayan en el orden del 4% al 8%, aunque no todos se producirán necesariamente en el mes de enero, ya que muchas entidades realizan la revisión en junio, de acuerdo a varios factores como son la variación de precios o inflación de los productos y gastos que se utilizan en los servicios y la siniestralidad.
Ante la actual situación económica, cerca de tres cuartos de la población española reconoce que efectúa un tipo de conducción más económica que antes, según se desprenden del estudio sociológico ‘Los conductores españoles ante la crisis 2011, estudio actual de hábitos y conductas al volante y evolutivo 2009-2011’, realizado por la Fundación Española para la Seguridad Vial (FESVIAL) y SEGUROS PELAYO. La finalidad de esta investigación es analizar cómo la crisis económica podría estar afectando a los hábitos de los conductores, y comparar los resultados obtenidos con los datos del estudio realizado en 2009 por FESVIAL y la Confederación Nacional de Autoescuelas (CNAE).
AVIVA VIDA Y PENSIONES, canal agencial de AVIVA, mejora la rentabilidad de sus Planes de Previsión Asegurados (PPA’s) lanzando nuevas emisiones a plazos de 2, 5 y 10 años.
Esta oferta de inversión, según la aseguradora, “está vinculada a sus ‘Planes de Previsión Asegurados PPA III’. En este sentido, en el caso de suscripción de inversiones a 10 años el tipo de interés técnico garantizado a aplicar para todos los tramos de prima será de 6,10%. En el caso de 5 años será del 5,20% y en el de 2 años se sitúa en un 4,30%. Estas inversiones estarán disponibles hasta agotar la emisión”.
Según Amador Moreno, director general de AVIVA VIDA Y PENSIONES, “la excelencia en la gestión del ahorro de nuestros clientes, es una de las principales prioridades de la compañía. Por este motivo continuamos mejorando la rentabilidad de nuestros PPA’s como uno de los productos que garantizan el ahorro de nuestros clientes”.
Características de los ‘Planes de Previsión Asegurados Aviva III’
Los PPA’s de AVIVA VIDA Y PENSIONES son seguros de Vida que a su vez están diseñados para asegurar la constitución de un capital para la jubilación de forma segura, con protección ante posibles imprevistos y grandes ventajas fiscales.
Estos planes se benefician del tratamiento fiscal de los planes de pensiones y garantizan un tipo de interés a su vencimiento. Además, dan la posibilidad de protegerse ante imprevistos tales como el fallecimiento, la incapacidad permanente y absoluta, desempleo de larga duración y enfermedad grave. Los ‘Planes de Previsión Asegurados Aviva III’ ofrecen las siguientes opciones de inversión:
- Cuenta Aviva: en esta cuenta se acumularán los pagos regulares y/o aportaciones extraordinarias que se realicen al PPA (aportaciones sujetas a los límites anuales establecidos en cada momento por la legislación vigente), pudiendo traspasar en cualquier momento, si así se desea, el capital que se tenga acumulado (mínimo 1.500 euros) a cualquiera de las opciones de inversión a plazo ofrecidas. Además, la ‘Cuenta Aviva’ ofrece un tipo de interés técnico anual garantizado que nunca será inferior al 2% anual más, en su caso, un interés adicional semestral.
- Inversiones a plazo: permite elegir el horizonte de inversión entre 2, 5, 10 ó 15 años, y en cualquier caso, se obtendrá un tipo de interés garantizado a su vencimiento (para inversiones a partir de 1.500 euros). También se puede elegir directamente la inversión a plazo si se hace una aportación extraordinaria de importe igual o superior a 1.500 euros.
Ventajas
- Fiscalidad: los ‘Planes de Previsión Asegurados Aviva III’ suponen un atractivo beneficio fiscal por las aportaciones que se realicen cada año, como forma para reducir la base imponible del IRPF. – Flexibilidad: el asegurado decido cuándo, cómo y cuánto aportar, según sus necesidades. Incluso puede suspender y reiniciar las aportaciones cuando más le convenga. Y en el momento de la jubilación, se puede optar por el cobro de una renta, el cobro del capital o una combinación de ambos. – Movilizaciones y traspasos: si se tiene un PPA o un plan de pensiones en otra entidad, se podrá traspasar total o parcialmente en cualquier momento.
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